我想，這個問題沒有標準答案！猜猜看？我最常聽到哪些回答？
1. 應該是投資吧！教我怎麼用錢賺錢！
2. 是不是教我們投資股票、基金、外匯、黃金…？
3. 應該是怎麼控管支出，不然錢都不曉得花哪去了！
4. 應該是儲蓄，累積存款吧！
5. 應該是處理債務吧！
6. 應該是協助我們達成財務目標！
7. 應該是保單規劃吧！
8. 應該是協助有錢人，進行資產配置吧！
9. 遺產轉移、財產贈與、還是資產信託之類吧！
10. 嗯………我不知道耶！
以上是我最常聽到的10種回答，你的答案是什麼呢？
有沒有發現都與財務有關，然而似乎無法完整涵括所有財務的面向，對於這樣的回應，我一點也不訝異！就我長期在金融市場上的觀察，台灣的消費者，面對不同產業的金融從業人員，便會聽到不同的論調，保險公司談論保單規劃，銀行理專強調基金投資、資產配置，證劵公司焦點在股票、權證的投資，投信投顧則標榜技術分析，有些財務公司幫人做債務整合，會計師、律師協助資產轉移，甚至有知名車輛租賃公司，打出『用車財務規劃』的廣告，難怪一般大眾對於印象中的財務規劃，大概都在這些範疇內，也常直覺與金融商品產生聯結，其實沒有對錯，大部分的金融從業人員都是基於自己的專業領域提供建議。唯一可惜的是，如果只站在一個財務面向做思考，甚至無法清楚釐清客戶的財務現況，有沒有可能顧此失彼！不夠綜觀呢？
其實，『財務規劃』四個字看似簡單，卻蘊藏許多專業學問，我試著打個比方，表達這個抽象的概念，我笑稱『財務規劃』是每個人心中一個非常珍貴的『藏寶盒』！
寶盒是個立方體，共有六個面向，環繞在盒子週邊的四個面向，在財務上的術語，我稱呼它叫做『財務四大報表』現金流量表、損益表、資產負債表、權益表，它代表每個人的財務現況，擁有多少資源，面臨哪些限制，換言之，盒身有多寬，就有機會裝入多大的寶物；而盒子的底層我稱呼它『風險管理』，看似簡單的盒底，卻得思考是否能支撐住寶物的重量，恰如其分，厚一些嫌累贅，薄一點怕破底；最後寶盒的頂蓋，我稱它叫『資產管理』，代表辛苦累積的資產如何能有機會穩定成長，傳承後代，盒蓋還得要有個精緻的鎖，確保我們的寶物不會暴露於被偷的風險中。擁有一個藏寶盒，還不是最重要的，重要的是，要收藏的寶物是什麼？這個寶物，我稱呼它『人生價值觀』、『夢想』、『目標』…等。
每個人想擁有的寶物不同，因此藏寶盒也因人而異，量身訂作打造專屬於自己心中珍貴的藏寶盒，便是一個『完整的財務規劃』的觀念。
0 意見:
張貼留言